你应该为退休存多少钱

在一个完美的世界, 你会从你的第一份薪水开始为退休储蓄，直到大约40年后你离开工作的那一天. 但并不是每个人都能坚持工作.  不幸的是，并不是每个人都能坚持存钱. 有时，失业和意想不到的疾病会让我们偏离目标. 好消息是，开始或建立你的退休储蓄永远不会太晚.

如果你20多岁, 30s, 或者40多岁(甚至50多岁)，还没有开始为退休储蓄, 现在是时候了. 你越早开始存钱，你的钱就会越大.

那么，你到底应该为退休存多少钱呢?

和很多事情一样，这要看情况而定. 一个好的经验法则是把收入的15%存起来——如果可以的话存20%——其中包括雇主提供的任何相应的退休基金. 还有一系列旨在帮助人们判断自己是否步入退休轨道的基准.  富达投资集团, 例如, 建议在30岁之前, 你应该把收入的1倍存起来以备退休之用. 40倍，3倍. 比50,6倍. 比60,8倍. 退休后是10倍. 这样做，在30年的时间里，你通常可以替代退休前收入的80%. 当然，并不是每个人都能按时达到这些目标——或者永远都不能.  

的 退休保障预测模型 显示35到64岁的人群中有40%的人面临着没有足够的钱来支付退休费用的风险.  类似地, 全国退休风险指数, 波士顿学院退休研究中心(Center for 退休 Research at Boston College)的一份报告显示，50%的人口在退休后将没有足够的钱维持目前的生活方式. 然而,, “退休生活可能比你的正常工作生活要便宜得多,Annamaria Lusardi说, 乔治华盛顿大学商学院经济学和会计学教授. “你可能不再需要供养你的孩子, 如果你们两个都不工作，你可能不再需要两辆车了，你甚至可以通过搬到一个小一点的房子来降低成本.” 

这一点? 一种方式不适合所有人. 这里有一些指导方针，可以帮助你判断自己是否存够了钱. 
记住,这是 你的 退休

你希望你的退休生活是什么样的? 如果你还没有和你的配偶或伴侣(如果你有的话)问过这个问题，那么是时候了. 只有当你想到它的时候，你才能开始为它定价. 因为那时你会回答一些问题，比如你将住在哪里(住在你的大房子里还是住在一个小房子里，这样你就可以把以前的房屋净值存起来), 你是否会工作(像许多退休人员一样), 如果你搬家(并因此降低你的税收).

你什么时候退休的问题也同样重要. 你工作的时间越长, 你的退休储蓄增长的时间越长，你依靠这些储蓄来维持你的生活方式的时间就越少. 一旦你得到了这些问题的答案, 坐下来，拿起笔和纸(如果你愿意，也可以用电子表格)，开始计算你生活所需的钱. 如果你正在挣扎，坐下来和财务顾问谈谈会有所帮助.
关注收入替代

一旦你有了数字的概念，你就可以开始研究如何达到目标. 从社会保障开始. 你估计每月的开支中有多少是这笔钱? (如果你不知道你期望从社会保障中得到多少，你可以得到你的估计 ssa.政府.许多人从62岁开始领取养老金, but waiting means more money every month; for every year you delay taking benefits from 62 until 70 you’ll receive an increase of about 8%. 这帮了大忙. 从你估计的每月所需生活费中减去这笔钱. 然后考虑你是否会收到养老金.

尽管大多数的美国人.S. 许多军人家庭和教师不再有养老金. 如果你有养老金，从你每月的需求中减去你的养老金收入. 剩下的就是你想用退休储蓄支付的金额. “基于4%的安全提款规则, 100万美元的投资组合可以创造40美元,年收入6000万元,大卫·利特尔说, 美国新沙巴体育网服务学院退休收入教授. 你可能需要更多. 但你也可能需要更少.
储蓄计算器

有几十个 工具和指南 帮你弄清楚你是否有足够的钱来支付基本生活费用. 一个免费的(而且很优秀的)在线退休计划工具是 AARP退休计算器. 它会带你一步一步地完成一份调查问卷，说明社会保障和其他潜在的收入来源(如出售房地产和继承遗产的收益).

用它来获得一段时间内你收入来源的详细图表，并找出潜在的差距. 这个计算器可以让你做出各种调整，看看你如何能帮助提高你不比你的钱活得久的几率.

如果DIY计划让你感到紧张, 聘请一位付费的注册理财规划师(CFP)来帮助你制定定制的路线图并实施合适的策略，可能是值得的. (这是 在你雇佣理财师之前，有五个问题需要问他们.)
让你的钱为你工作

最后, 当你仔细考虑退休后需要多少钱的问题时, 你还需要确保你的资产能够帮助你实现目标. 换句话说，他们的投资方式与你的风险承受能力和时间范围一致. 你的投资组合应该多样化，由股票和债券组合而成. 具体多少取决于你离退休还有多久，以及你能承受多大的风险. 如果你还有很多年的时间, 你可以冒更大的风险, 这意味着你的投资组合中股票和其他高增长资产类别的比重可能更大. (目标日期退休基金是一种一次性的解决方案，可以帮助控制你的投资组合.)

但你也应该考虑寻求一些帮助. 理财规划师可以帮助你为你的未来绘制路线图，将你的短期和长期目标考虑在内. 它们还可以在市场暴跌时帮助你控制情绪, 当你需要改变你的财务状况以跟上你不断变化的生活时，让你回到正轨.